Risikolebensversicherung
Als Hauptverdiener trägst du jede Menge Verantwortung. Was passiert, wenn dir morgen etwas zustößt? Laufende Kosten und Kredite bleiben. Eine Risikolebensversicherung ist der finanzielle Airbag für deine Liebsten, wenn es darauf ankommt
Risikolebensversicherung
3 gute Gründe für eine Risikolebensversicherung
Schütze Deine Liebsten. Die Risikolebensversicherung ist unverzichtbar für jede Familie.
Optimale Absicherung
Eine Risikolebensversicherung macht in ganz unterschiedlichen Lebenslagen Sinn. Sie passt perfekt zu dir, wenn du...
- Kinder hast: Damit deine Familie auch ohne dein Einkommen abgesichert ist.
- unverheiratet zusammenlebst: Weil Partner:innen ohne Trauschein vom Staat im Ernstfall leer ausgehen.
- eine Immobilie finanzierst: Damit das Eigenheim nicht verkauft werden muss, weil die Raten zu hoch werden.
- ein Business führst: Um deine Geschäftspartner:innen und das gemeinsame Unternehmen finanziell zu schützen.
Auszahlung bei Tod
Das Prinzip ist simpel: Die Versicherung zahlt im Ernstfall, also bei deinem Tod. Bleibst du fit und gesund und die Laufzeit endet, wird nichts ausgezahlt. Das ist der Grund, warum diese Absicherung so extrem günstig ist – du zahlst keinen teuren Sparanteil, sondern nur die reine Sicherheit.
Flexible Gestaltung
Wie viel dich deine Risikolebensversicherung kostet? Das hängt von ein paar persönlichen Faktoren ab. Dein Beitrag berechnet sich aus:
- Deinem Alter & deiner Fitness: Je jünger und gesünder du beim Abschluss bist, desto günstiger wird es.
- Deinen Wünschen: Die Höhe der Versicherungssumme und die gewählte Laufzeit bestimmen den Preis mit.
Kurz gesagt: Du baust dir deinen Beitrag passgenau nach deinem Leben zusammen.
Wir analysieren den Markt
- Wir kennen den Dschungel der Tarife und finden die Risikolebensversicherung, die wirklich zu deinem Leben passt. Bei uns gibt es keine Standard-Pakete, sondern eine ehrliche Beratung auf Augenhöhe – komplett abgestimmt auf das, was dir wichtig ist.
- Darauf legen wir für dich den Fokus:
- Dein echter Bedarf: Wir rechnen gemeinsam aus, wie viel Schutz deine Liebsten wirklich brauchen – kein Cent zu viel, kein Cent zu wenig.
- Die „Über-Kreuz“-Absicherung: Wir zeigen dir, wie ihr euch als Paar (egal ob verheiratet oder nicht) clever gegenseitig absichert.
- Dein Kredit-Airbag: Wenn du ein Haus oder eine Wohnung abbezahlst, passen wir die Versicherung exakt an deine Restschuld an.
- Glasklarer Vergleich: Du bekommst von uns einen transparenten Überblick der besten Angebote – ohne versteckte Klauseln.
UMFASSENDER SCHUTZ
Für wen lohnt sich eine Risikolebensversicherung?
Ganz einfach: Wenn dein Tod für die Menschen, die dir am Herzen liegen, ein finanzielles Loch hinterlassen würde, ist diese Absicherung ein Must-have. Sie sorgt dafür, dass deine Liebsten in der schwersten Zeit nicht auch noch Existenzsorgen haben.
Familie
Du bringst das Haupteinkommen nach Hause? Dann ist die Risikolebensversicherung dein günstigster Hebel für maximale Sicherheit: Kleiner Beitrag für dich, Riesen-Schutz für deine Familie, falls dir etwas zustößt.
Partner, Paare
Kein Trauschein, keine gesetzliche Rente – so hart ist das Gesetz bei unverheirateten Paaren. Mit der „Über-Kreuz-Regelung“ nehmt ihr euer Schicksal selbst in die Hand. Ihr versichert euch gegenseitig über Kreuz und stellt sicher, dass dein:e Partner:in im Ernstfall finanziell voll abgesichert ist.
Unternehmer
Als Unternehmer:in trägst du Verantwortung für mehr als nur dich selbst. Was passiert mit deiner Firma, wenn du von heute auf morgen ausfällst? Eine Risikolebensversicherung ist der finanzielle Airbag für dein Business:
Sie sichert deine Geschäfts-partner:innen ab,
schützt deine Angestellten und hält den Betrieb am Laufen.
Hausbau
Das eigene Haus oder die Eigentumswohnung ist oft der größte Traum – aber eben auch ein großer Schuldenberg. Wenn dir etwas zustößt, dürfen die Kredite nicht zur untragbaren Last für deine Familie werden. Eine Risikolebensversicherung hält deinen Lieblingsmenschen im Ernstfall den Rücken frei. So bleibt das Eigenheim sicher, und das für einen wirklich überschaubaren monatlichen Beitrag.
Auch wenn die Risikolebensversicherung extrem wichtig für dich und deine Familie ist: Die monatlichen Kosten sind absolut überschaubar. Du bekommst maximalen Schutz für deine Liebsten schon für den Gegenwert von ein paar Tassen Kaffee im Monat.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung
Hier findest du die wichtigsten Fragen und Antworten rund um deinen Schutz – übersichtlich und ohne langes Suchen für dich zusammengefasst.
Die Summe sollte im Ernstfall dein fehlendes Einkommen ersetzen. Als Faustregel empfiehlt die Stiftung Warentest das 3- bis 5-Fache deines Brutto-Jahreseinkommens.
Wichtig: Hast du noch Kredite oder ein Immobiliendarlehen laufen? Dann rechne diese Restschulden unbedingt obendrauf, falls sie nicht schon anderweitig abgesichert sind. Nur so ist deine Familie rundum safe.
Wie lange sollte die Laufzeit laufen?
Ganz einfach: Genau so lange, wie deine Liebsten finanziell von dir abhängig sind. Dein perfekter Zeitrahmen orientiert sich an deinen Lebensmeilensteinen. Gute Richtwerte sind:
- Bis die Kids groß sind: Also so lange, bis der Nachwuchs mit der Ausbildung oder dem Studium fertig ist und auf eigenen Beinen steht.
- Bis das Haus abbezahlt ist: Also exakt so lange, wie die Laufzeit deines Immobiliendarlehens läuft.
Die Auszahlung nach dem Ernstfall ist für deine Familie erst mal frei von der Einkommensteuer. Damit das Geld aber auch wirklich komplett bei deinen Lieblingsmenschen bleibt, sollte man die Erbschaftsteuer im Blick haben. Gerade bei unverheirateten Paaren sind die Freibeträge nämlich schnell überschritten.
Wenn du die Versicherung abschließt, beantwortest du ein paar Fragen zu deiner Gesundheit. Das ist ganz normal und geht meistens super fix. Je nach Alter oder wenn es um eine besonders hohe Versicherungssumme geht, kann auch mal ein kurzer Check-up beim Arzt nötig sein. So weiß die Versicherung genau, wie fit du bist, und kalkuliert deinen fairen Beitrag.
Hier sichert ihr euch zu zweit ab – was unterm Strich günstiger ist als zwei getrennte Verträge. Aber es gibt einen wichtigen Haken: Die Summe wird nur ein einziges Mal ausgezahlt, und zwar beim ersten Todesfall. Sollte euch beiden gleichzeitig etwas zustoßen (z. B. bei einem Unfall), fließt das Geld trotzdem nur einmal.
Für wen macht das Sinn?
Vor allem für Geschäftspartner:innen oder Paare ohne Kinder, die beide verdienen und sich gegenseitig den Rücken freihalten wollen.
Bei der „normalen“ Risikolebensversicherung bleibt die Summe über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Wenn du aber ein Immobiliendarlehen absichern willst, das du Monat für Monat abbezahlst, ist eine fallende Risikolebensversicherung oft die schlauere Wahl. Da deine Schulden bei der Bank mit der Zeit schrumpfen, sinkt auch die Versicherungssumme parallel dazu. Das spart dir jede Menge Geld bei den Beiträgen.
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